За последние годы российские банки разработали и внедрили множество различных программ кредитования, в том числе и по кредитным картам. В принципе рынок кредитных карт сейчас настолько широк, что он может удовлетворить любые запросы, проблема только в том, как подобрать действительно лучшую карту в соответствии со своими потребностями и возможностями. Мы рассмотрим в данной статье, по каким параметрам нужно сравнивать разные кредитки и как осуществить интеллектуальный подбор и заказ кредитной карты с помощью онлайновых систем.

Сравнение кредитных карт: основные критерии

  • Основные условия — условия получения, валюта и платежная система, срок действия карты, льготный период, размер минимального платежа по кредиту.
  • Технические возможности — какие технологии поддерживает данная карта (цифровой чип для защиты карты, 3D Secure для оплаты покупок после подтверждения платежа с помощью SMS-пароля, NCF-чип в картах MasterCard для бесконтактного считывания информации по методу PayPass/PayWave и др.).
  • Основные тарифы — процентная ставка, кредитный лимит, стоимость обслуживания, комиссия за выдачу наличных, суточный лимит на обналичивание.
  • Сервисы и услуги — мобильный банкинг, интернет банкинг, клиентская поддержка, программа cash back, скидки и бонусы по партнерским программам кобрендинга.
  • Разрешенные операции — безналичная оплата товаров и услуг в России и за границей, оплата картой в интернете, снятие наличных в России и за границей, пополнение наличным способом или электронным переводом, привязка к электронным кошелькам систем Яндекс.Деньги и прочих.

Если вы сравниваете разные кредитные карты, выпускаемые определенным банком, проще всего зайти на официальный сайт этого банка, где вы сможете найти интересующую вас информацию, а также телефоны колл-центра, по которым можно уточнить непонятные моменты.

Например, Сбербанк выпускает в настоящее время четыре вида кредитных карт: золотые карты, карты мгновенной выдачи, классические кредитные карты и карты «Подари жизнь». На сайте банка размещена сравнительная таблица с подробным перечислением параметров всех этих карт.

Сравнительная таблица кредитных карт Сбербанка России

Сравнительная таблица кредитных карт Сбербанка России

(Продолжение таблицы см. по ссылке).

Как сравнивать кредитные карты разных банков

Для сравнения кредиток, выпускаемых разными банками, действующими в вашем регионе, гораздо удобнее воспользоваться специализированными поисковыми онлайн системами (иногда их еще называет калькуляторами кредитных карт). При помощи интеллектуальных фильтров такая система в считанные секунды подберет для вас все актуальные варианты по заданным параметрам.

Сравни.ру — надежный помощник в выборе кредитки

Финансовый сайт Сравни.ру предлагает выбор кредитных карт по базе данных, которая включает в себя около 400 российских банков и более тысячи кредитных предложений.

В разделе «Кредитные карты» можно просмотреть рейтинги:

  1. по процентной ставке,
  2. по льготному периоду,
  3. по кредитному лимиту,
  4. по популярности различных кредитных карт.
Подбор кредитной карты онлайн при помощи сайта Сравни.ру

Подбор кредитной карты онлайн при помощи сайта Сравни.ру

Если отметить в рейтингах интересующие вас банки, нажав на иконку «Мой банк», система будет осуществлять поиск только по выбранным банкам.

Подбор карты начинается с выбора региона вашего проживания, платежной системы и вида кредитки. Переключая кнопки в окошке слева, вы увидите, как будет изменяться список кредитных карт.

Ниже в открывающемся списке под заголовком «Условия» находятся дополнительные фильтры: кредитный лимит, льготный период (включая или не включая снятие наличных), необходимость предоставления справки о доходе для получения кредитки, максимальная % ставка, возможность для клиента использовать собственные средства и т. д.

Кредитные карты в поисковой выдаче располагаются по мере убывания выгодности предложений (основным критерием по умолчанию считается процентная ставка, но порядок сортировки можно переключить). Можно исключить из списка кредитные предложения от банков, с которыми вы не хотите иметь дела. Для этого наведите курсор на иконку банка и нажмите крестик (удалить).

Кликая по ссылкам в списке, можно посмотреть все условия по конкретной кредитной карте, информацию о банке-эмитенте и прочитать отзывы клиентов.

Следует учитывать, что сразу после оформления карты, если вы не решили с менеджером банка этот вопрос отдельно, на ней будет установлен не максимальный, а минимально возможный лимит.

В дальнейшем увеличение лимита может произойти по вашей инициативе после проверки кредитной истории или по инициативе банка, когда вы уже зарекомендовали себя как добросовестный плательщик. Если же вы сами захотите снизить риск возникновения большого долга по кредиту, вы можете попросить банк уменьшить ваш кредитный лимит.

Credit-card.ru — сервис для сравнения, подбора и заказа кредитных карт

Портал Credit-card.ru предлагает каталог карт, рейтинг на основании количества оформленных заявок, сервис по подбору карт, информационные статьи в разделе «О кредитках», калькулятор выплат и подробную карту банкоматов.

Главная страница сайта CreditCards.ru

Главная страница сайта CreditCards.ru

Чтобы выбрать кредитную карту, для начала выберите свой регион и подумайте, на что чаще всего вы тратите свои деньги — система предлагает отметить один из вариантов: покупки, путешествия, наличные.

Вторым шагом является выбор условий: без платы за обслуживание, с беспроцентным периодом, с самым низким процентом по кредиту, с минимум документов для оформления карты, с получением в день обращения.

Например, вы выбрали карту для покупок, с льготным периодом. Далее нажимаете кнопку «Показать подходящие карты» и видите список, который можно отсортировать по любой из колонок в порядке возрастания или убывания.

Можно отметить несколько карт для сравнения, при этом в окошке сверху появятся их иконки и кнопка «Сравнить». Нажав ее, увидим сравнительную таблицу, откуда по ссылке можно перейти на страницу конкретной карты. Для некоторых карт имеется возможность подать заявку в онлайн режиме.

Сравнительная таблица выбранных кредитных карт на сайте CreditCard.ru

Сравнительная таблица выбранных кредитных карт на сайте CreditCard.ru

Если выбранные для сравнения карты не соответствуют вашим запросам, вам, быть может, захочется воспользоваться расширенным поиском. В этом случае нажмите кнопку «Уникальный поиск», чтобы задать больше критериев.

Форма расширенного поиска

Форма расширенного поиска

Если у вас уже есть кредитная карта, но вы ищите лучший, более выгодный вариант, очень удобен сервис, который позволяет сравнить ее с любой другой. Введите значения в поля формы и нажмите кнопку «Сравнить карты», в результате на этой же странице появится сравнительная таблица, график выплат и расчет выгоды новой карты.

Сравнение имеющейся и любой другой кредитной карты

Сравнение имеющейся и любой другой кредитной карты

Результат сравнения карт, график выплат, расчет экономии

Результат сравнения карт, график выплат, расчет экономии

Резюме

К выбору кредитной карты, как и ко всем остальным финансовым вопросам, необходим серьезный и ответственный подход. Практика показывает, что потратив дополнительное время на изучение и анализ информации, вы сможете сэкономить деньги и избавить себя от многих будущих проблем.