Кредитные карты - это популярный банковский продукт, который пользуется достаточным спросом по всеми миру, не исключением стала и Российская Федерация.

кредитных карт много, но выбор должен быть максимально выгодным

кредитных карт много, но выбор должен быть максимально выгодным

Как подобрать более выгодные условия по кредитной карте

На сегодняшний день очень многие "банковские афиши" просто пестрят массой выгодных предложений по оформлению кредитных карт. Но, как правило, такие на первый взгляд заманчивые предложения являются псевдовыгодными.

Для того, чтобы не попасть впросак с кредитной картой, необходимо максимально тщательно подойти к вопросу рассмотрения предложений по оформлению данного банковского продукта.

Такому процессу будут способствовать некоторые немаловажные советы.

  1. Следует очень настороженно относится к экстра срочным вариантам оформления кредитной карты, различным экспресс-программам и моментальной выдачи такого банковского продукта.

    Как правило, мгновенное оформление и быстрая выдача кредитной карты с лимитом - это риск для банка. Ведь очень сложно за короткий промежуток времени досконально проверить все предоставленные клиентом (заемщиком) данные. Поэтому такой кредит для банка заведомо является рисковым займом, соответственно, в текущие процентные ставки закладывается более высокий процент.

  2. Предоставление необходимых дополнительных справок.

    Получению более выгодных процентных ставок по кредитной карте, будет способствовать предоставление в банк справки о доходах. В том случае, если работа является неофициальной или основной процент по зарплате выплачивается в конверте, то банк может принять во внимание справку о доходах заемщика, составленную в свободной форме. Для составления такой справки банком будет выдан специальный бланк, который должен будет заполнить работодатель заемщика.

  3. Льготный период кредитной карты.

    Льготный период - это период, в течении которого за пользование кредитными средствами по карте проценты банком не начисляются. Но такая льгота предоставляется только на те средства, которые были потрачены и возвращены в промежуток времени, установленный по льготному периоду.

  4. Тарифы и стоимость обслуживания по кредитной карте.

    При оформлении кредитной карты необходимо своевременно уточнить у сотрудника банка, будет или не будет взиматься плата за пользование кредитной картой.

    При этом, необходимо понимать, что существует несколько видов тарификации по обслуживанию кредитных карт. Например, первый год бесплатного обслуживания или тариф по обслуживанию устанавливается с учетом годового оборота по карте.

    В любом случае, необходимо достаточно пристальное внимание уделить данному пункту и по возможности подобрать максимально выгодный для себя тариф по обслуживанию кредитной карты.

  5. Наличие дополнительного функционала.

    Очень многие банки предоставляют для пользователей кредитных карт дополнительные бонусные программы. Например, одной из таких функций выступает Cash Back - функционал, который позволяет накапливать бонусы за покупки.

    Как правило, при наличии Cash Back пользователю карты, после совершения покупки, определенная процентная часть возвращается обратно на карту в качестве бонуса. В большинстве случаев, такое процентное соотношение возврата составляет 1-3% от потраченной суммы.

Какой банк выбрать

Какой именно выбрать банк для оформления кредитной карты будущий заемщик должен решать индивидуально. Ведь, при выборе банка, очень важно наличие полного доверия к нему, а так же, важна способность заемщика четко выполнять свои обязательства перед самим банком.

Предположим, что будущий заемщик уже является клиентом какого-либо из банков или возможно некоторое время назад были им. В таком случае, лучшим советом станет рассмотрение предложений именно от того банка, который уже знает своего клиента. Такая ситуация может очень позитивно послужить для более выгодных, для заемщика, условий по оформлению кредитной карты.

По данным социологических опросов на 2014-2015 гг. в список востребованных банков, которые предлагают оформление кредитных карт входят:

  • Альфа Банк
  • ОТП Банк
  • Сбербанк России
  • Банк Ренессанс Кредит
  • Тинькофф Банк
  • Банк Москвы.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Как и в любом кредитном продукте, в оформлении кредитной карты есть свои плюсы и минусы.
Конечно, достаточным преимуществом такого вида кредитования является его практичное применение в любой необходимый момент.

Предположим, что гражданину "N" именно сейчас незамедлительно понадобились некоторые денежные средства. При наличии кредитной карты гражданин "N" может в любой момент снять нужную ему сумму или приобрести товар, непосредственно расплатившись картой.

кредитная карта дает возможность безналичного расчета в магазинах

кредитная карта дает возможность безналичного расчета в магазинах

 

Минусом кредитных карт можно назвать, все-таки, достаточно внушительные процентные ставки в сравнении с обычными потребительскими кредитами. К тому же, заемщики выплачивают не очень маленькие проценты за снятие наличных кредитных средств в банкоматах. Исключением могут быть только кредитки с функцией беспроцентного снятия наличных. Но, в большинстве случаев, такие кредитные карты обладают еще большими процентными ставками за их использование.

Перечень документов, которые необходимы для оформления кредитной карты.

Если уже принятие решения по оформлению кредитной карты состоялась, то немаловажным знанием станет перечень необходимых документов:

Карта с лимитом менее 150 тыс. руб.:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка форма 2-НДФЛ.

В случае отсутствия справки форма 2-НДФЛ, можно предоставить любой из ниже перечисленных документов на выбор:

  • водительское удостоверение и свидетельство, подтверждающее регистрацию транспортного средства;
  • заграничный паспорт, но при условии наличия отметки заграничного контроля в период шести месяцев, предшествующих оформлению кредитной карты;
  • выписка, подтверждающая наличие вкладов в Банке (исключением являются вклады до востребования);
  • выписки по текущим личным счетам (картам) в Банках, заверенные банком, который обслуживает текущий счет или карту.

Карта с лимитом более 150 тыс. руб.:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия оригинала трудовой книжки (контракта или трудового договора);
  • справка форма 2-НДФЛ.

Получение и установление кредитного лимита

При установлении кредитного лимита банк-кредитор будет руководствоваться предоставленной заемщиком информацией. И от того, насколько полной и достоверной такая информация будет, настолько и более широким будет доверие банка по отношению к будущему клиенту.

Конечно, немаловажным фактором установления достойного лимита станет и сама заработная плата заемщика. Но как известно, в большинстве случаев официальные цифры заработной платы несколько уменьшаются современными работодателями. Поэтому, понимая текущую ситуацию, при установлении хорошего лимита, банки очень пристально следят за кредитной историей своих клиентов.

Исходя из вышеизложенного, следует понимать, что положительная кредитная история при наличии необходимого пакета документов - это хороший показатель для получения необходимого лимита.

Максимально выгодное использование кредитной карты

Самым выгодным использованием кредитной карты является ее использование в промежуток времени, установленный по льготному периоду. Все средства, которые тратились и возвращались заемщиком во время льготного периода, банковскими процентными ставками не облагаются. Но только при условии, что потраченная сумма была возвращена в полном объеме.

Оформляя кредитную карту, необходимо понимать, что такой кредитный продукт выгоден в том случае, когда возврат потраченных сумм не затягивается на очень длительный период.

Ведь согласитесь, что очень накладно и обидно платить постоянные проценты за сумму, которую потратил единожды.
Поэтому, прежде чем заказать кредитку, необходимо хорошенько обдумать вопрос ее содержания и погашения.