Кредитный брокер — это специалист по финансам и кредитованию, выступающий в роли консультанта для физических или юридических лиц, которым необходимо получить кредит. В процессе оформления кредита он представляет интересы заемщика, является посредником между ним и банком. Помощь квалифицированного брокера делает получение кредита более надежным и выгодным, и при этом позволяет сэкономить время клиента на поиск и анализ информации.

Клиент - Кредитный брокер - Банк. Схема работы кредитного брокера

 

Кому нужен кредитный брокер

Если вы хотите взять кредит, необходимо задуматься, нужен ли кредитный брокер лично вам, какие преимущества вы получите, обратившись к посреднику, и какого брокера лучше выбрать. Эксперты по финансам советуют тщательно взвешивать потенциальные риски и выгоды, и не доверять случайным людям.

Постсоветский менталитет заставляет одних россиян всячески избегать участия посредников при совершении денежных сделок, даже тогда, когда раз за разом их собственная некомпетентность приводит к ошибкам, упущенной выгоде или финансовым потерям. Другие же, наоборот, слепо верят броской рекламе, связываются с мошенниками, в итоге попадают в неприятные истории, вплоть до криминального преследования.

В России кредитный брокеридж начал развиваться менее 10 лет назад, но за прошедшее время в этой сфере уже появились настоящие профессионалы и солидные кредитные компании. К услугам кредитных брокеров прибегают частные лица, предприниматели, представители среднего и крупного бизнеса, включая государственные корпорации.

Когда речь идет о кредите на большую сумму, с помощью брокера вы сможете сэкономить немало денег, поскольку профессиональный брокер разбирается во всех тонкостях работы кредитных отделов российских банков, а также владеет обширной информацией о различных кредитных программах по разным видам кредитов.

Если вы имеете собственный список из нескольких банков на выбор, кредитный брокер поможет вам найти подводные камни в кредитных договорах, в результате вы будете иметь более ясную картину и сможете выбрать самые выгодные условия кредитования.

Постоянно занимаясь оформлением кредитов, брокер ориентируется в текущем состоянии кредитного рынка, знает все требования к заемщикам, поэтому он сможет сразу сказать вам об определенном банке, что не стоит тратить время и подавать заявку на кредит, так как с большой долей вероятности вам все равно откажут.

"Проблемные" кредиты, когда посредничество необходимо

В ряде банков посредничество брокера может склонить кредитную комиссию более лояльно отнестись к заемщику, который имеет некоторые неблагоприятные обстоятельства для получения кредита. Такими обстоятельствами для вас могут быть, например:

  • Отказ от выдачи кредита в одном или нескольких банках.
  • Недостаточная сумма официального дохода.
  • Работа без записи в трудовой книжке.
  • Недавнее изменение места работы.
  • Отсутствие поручителя или залогового имущества.
  • Запись в вашей кредитной истории о том, что у вас были просрочки, штрафные санкции или имеется текущая кредитная задолженность.
  • Если в данный момент на вас уже оформлено несколько других кредитных договоров.

В чем заключаются услуги кредитного брокера

  1. Брокер может просчитать эффективную процентную ставку по кредиту, определить точную сумму ежемесячных платежей в течение всего периода действия кредитного договора и/или оценить общую сумму переплаты.
  2. Для получения кредита важно правильно оформить кредитную заявку и собрать полный пакет документов. Статистика подтверждает: при оформлении заявки через брокера шансы заемщика на положительное решение кредитной комиссии на 30-40% выше.
  3. Сэкономить деньги вам помогут преференции, которые брокеры имеют в банках, с которыми они работают на постоянной основе, а также правильный выбор страховщика, если страхование является необходимым условием кредитного договора.
  4. По подсказке и с помощью брокера можно провести рефинансирование вашего кредита, если на рынке появился другой банк, который предлагает более выгодные условия.
  5. Заемщику не стоит отчаиваться, получив отказ в одном или даже в нескольких банках. Кредитный брокер проанализирует причины отказа, отправит новые заявки сразу же в несколько банков, что увеличит вероятность получения кредита. В конце концов, вознаграждение кредитного брокера напрямую зависит от результатов его работы.

Какими бывают брокеры и сколько стоят их услуги

Мы подошли к моменту, когда нужно отделить черное от белого — объяснить отличия «черных» и «белых» брокеров.

Основная разница в том, что «белые» брокеры не нарушают закон, не занимаются мошенничеством, подделкой документов или поиском фиктивных поручителей, не работают с банками по коррупционным схемам. Ни один честный брокер в каждом конкретном случае не может быть уверен на 100%, что кредит будет выдан.

Существует несколько критериев, по которым можно определить, какой перед вами брокер:

  1. Российские профессионалы кредитного брокериджа имеют свое объединение — Ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов. Эта организация совместно с Ассоциацией банков проводит профессиональное обучение и выдает сертификаты кредитным брокерам, успешно окончившим курсы.
  2. «Черные» брокеры обычно являются частными лицами или предпринимателями. Зачастую, чтобы выглядеть более представительно и просить большую цену за свои услуги, они делают вид, будто представляют некую солидную компанию. Наличие офиса, стационарного телефона, корпоративной электронной почты, официального сайта компании, а также уровень рекламы позволят вам сделать вывод, является ли этот брокер тем, за кого он себя выдает.
  3. Отличия между «черными» и «белыми» проявляются и в специфическом деловом стиле. Честные брокеры не скрывают своих партнерских отношений с тем или иным банком, но в их лексиконе вы никогда не встретите выражений «занести конверт» и «порешать вопросы», а если услышите — уходите и не возвращайтесь.
  4. На сайте «белого» брокера обычно есть информация о клиентах, которых он обслуживал, отзывы о его работе и контакты, по которым можно проверить подлинность информации. Не стесняйтесь задавать брокеру вопросы о его профессиональном опыте.
  5. Действуя по закону, «белые» брокеры не просят у клиента высокую цену за консультации и комиссионное вознаграждение свыше 5% от суммы кредита. У «черных» брокеров величина комиссии может доходить до 20 и даже до 50% за «выдачу наличных в течение часа».
  6. Если речь идет о кредите для бизнеса, профессиональный кредитный брокер может проанализировать ваш бизнес-план с точки зрения кредитного отдела банка, который по нему будет оценивать риски кредитования и соответственно устанавливать процентную ставку.

Как выбрать кредитного брокера

Сегодня многие проблемы можно решить через интернет, и выбор кредитного брокера — не исключение. Почитайте обсуждения на форумах и отзывы людей, которые уже сотрудничали с брокерами, посмотрите и сравните рейтинги на разных интернет-ресурсах.

Сделать это можно на форуме Banki.ru или на сайте GoodBrokers.ru (после получения кредита вы тоже сможете поучаствовать в народном рейтинге на этом сайте, поставив оценку своему брокеру).

Подбор кредитного брокера на основании народного рейтинга на сайте GoodBrokers.ru

Подбор кредитного брокера на основании народного рейтинга на сайте GoodBrokers.ru