Кредиты становятся все более востребованными. Люди берут займы на бытовую технику, автомобили, квартиры, и даже празднование различных мероприятий. Главным для заемщиков является выбор наиболее оптимального варианта. Но среди массы разных предложений обычный человек начинает теряться и тратит много времени и сил на изучение условий кредитования в разных банках. В таких случаях на помощь приходит кредитный брокер. Среди огромного количества предложений, он выберет наиболее выгодное, плюс поможет разобраться с финансовой информацией.

Схема, которая поможет понят какой тип кредита выбрать в разных ситуациях

Схема, которая поможет понять, какой тип кредита выбрать в разных ситуациях

 Зачем нужны кредитные брокеры

Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и банком. Его услугами пользуются те, кто не желает тратить свое время на поиски самого выгодного кредитного предложения, а также возиться с документацией при оформлении займа. Кредитные брокеры все формальности берут на себя. Их клиентами становятся либо очень занятые люди, либо те, кому сложно получить займ (нет доходов, плохая кредитная история, человек не устроен официально, есть судимость и т.д.). Опытные брокеры отлично знают требования разных банков к клиентам, поэтому могут за короткое время выбрать именно ту организацию, где будет больше вероятности получить кредит.

Несмотря на то, что стоимость услуг недешевая, часто бывают ситуации, когда это единственный выход, чтоб получить займ. С кредитным брокером изначально нужно завязывать хорошие отношения, потому что в будущем может возникнуть много вопросов: как продать залоговое имущество, как получить отсрочку платежа, как изменить условия договора.

Не рекомендуется обращаться к брокерам с сомнительной репутацией (несмотря на то, что стоимость их услуг может быть на порядок ниже), так как это может навредить кредитной истории клиента и чревато ненужными затратами.

Заемщики, которым охотно выдают кредит и те, кому возможно придется воспользоваться услугами брокеров.

Заемщики, которым охотно выдают кредит и те, кому возможно придется воспользоваться услугами брокеров

Как отличить черного кредитного брокера от белого

Кредитных брокеров можно разделить на 3 вида: белые, черные и серые. И отдельно еще выделяют мошенников.

  1. К белым относят специалистов, которые являются аккредитованными юридическими лицами и имеют государственную регистрацию в соответствующих органах. Чаще всего такие брокеры получают свой процент от кредиторов по завершению сделки. Поэтому они не используют противозаконные методы при оформлении займа. Такие брокеры официально сотрудничают с кредитными организациями. Главной их целью является помощь в получении займа платежеспособным гражданам.
  2. Черные брокеры помогают проблемным клиентам получить кредит. Часто они используют незаконные пути достижения цели. Эти брокеры могут подделывать документы (справки о доходах, трудовые книжки и т.д). У них нет никаких договоренностей с банками, но они могут сотрудничать с работниками финансовых организаций, которые покрывают их деятельность и всячески помогают. Основная цель черных кредитных брокеров – любыми путями добиться выдачи кредита для своего клиента. Деньги получают от заемщика.
  3. Что касается серых кредитных брокеров – это могут быть как юридические организации, так и физические лица. Именно такие специалисты и преобладают на данном рынке услуг. Большинство из них имеют государственную регистрацию и работают по специальному договору. Оплату за предоставленные услуги могут получать как от кредиторов, так и от заемщиков. Серые брокеры не нарушают законодательство, однако могут использовать пробелы в работе финансовых организаций и пользуются разного рода хитростями.

Отдельно выделяют мошенников. Они всегда берут полную или частичную предоплату. А в случаях, когда оплата осуществляется после предоставления услуг, оказывается, что их качество не соответствует требованиям. Эти, так называемые, брокеры, могут даже подставить клиента под уголовную ответственность. Поэтому при выборе специалиста стоит учитывать ряд критериев и быть предельно внимательными.

 Как выбрать кредитного брокера

Для человека, который впервые обращается к кредитному брокеру, изначально сложно определить уровень его квалификации. Необходимо очень ответственно подойти к выбору такого специалиста, так как на рынке данных услуг появилось много мошенников. Стоит немного внимания уделить изучению сферы брокериджа и познакомиться хотя бы с парой компаний, которые предоставляют данные услуги.

Обязательно необходимо обратить внимание на опыт работы фирмы и компетентность конкретного специалиста. Компания должна существовать не менее года. Стоит обратить внимание на то, имеет ли фирма свой юридический адрес, телефон, собственный офис и сайт. Желательно, чтоб это было юридическое лицо. Следует также запросить копию свидетельства о государственной регистрации. Если посредник отказывается его предоставлять – значит ему есть что скрывать.

Компания обязательно должна иметь много связей на рынке банковских услуг. Стоит уточнить, со сколькими финансовыми организациями сотрудничает кредитный брокер. Должно быть хотя бы 10-15 партнеров. Во-первых – это позволит быстро подобрать оптимальные условия кредитования, во-вторых – является гарантом того, что перед вами белый кредитный брокер. Необходимо убедиться, что посредник не является представителем конкретного кредитора, так как в таком случае может быть рассмотрен банковский продукт лишь одной финансовой организации. Стоит также почитать отзывы о кредитном брокере на специализированных сайтах и форумах.

Что еще нужно знать о кредитных брокерах

Деятельность кредитных брокеров  не регламентируется специальной документацией. Не является обязательным и лицензирование. В своей работе специалист руководствуется лишь законодательной базой страны, а также регламентом, который разработан и утвержден в его компании.

Сотрудничая с кредитным брокером, заемщик должен понимать, что в любом случае ему придется несколько раз ходить в банк, так как на документах требуются только его подписи, и заявка должна быть заполнена самостоятельно. Кроме этого, большинство документов клиент будет собирать сам, потому как многие из них не выдаются другим личностям (например, документы на недвижимость, справка о составе семьи).

Важно понимать, что брокерские услуги – это не предоставление информации, а конкретная помощь в получении кредита. Оплата должна осуществляться лишь после заключения сделки. Никто не заставит выбрать те или иные банковские условия, окончательное решение должен принимать заемщик, взвесив все за и против.